Este mai bine să cumperi acțiuni VISA sau Upstart?

Aceste două companii fintech au activități foarte diferite, dar ambele pot avea un viitor strălucit în fața lor. Visa este o acțiune de încredere care a depășit piața pe termen lung și există motive să credem că acest lucru va continua să se întâmple. Upstart Holdings este un nou-venit care a crescut puternic anul trecut, iar acum a scăzut de la maximele sale. În acest articol vom analiza care dintre ele este cea mai bună achiziție, cum se comportă acum și care este potențialul și evaluările lor.

Cum se descurcă

1. VISA

Visa Inc. $V operează ca o companie de tehnologie de plată la nivel mondial. Compania facilitează plățile digitale între consumatori, comercianți, instituții financiare, întreprinderi, parteneri strategici și entități guvernamentale.

• În ultimele 12 luni, a procesat peste 200 de miliarde de tranzacții în valoare de peste 13 trilioane de dolari și oferă servicii pentru 3,8 miliarde de carduri în întreaga lume.
• Modelul său de afaceri de bază este relativ simplu. Acesta procesează tranzacțiile dintre clienți, comercianți și bănci și încasează o mică parte din fiecare tranzacție.
• Aceste comisioane sunt minime pentru fiecare tranzacție, de obicei în jur de 2%, dar se adună.

Este, de asemenea, o afacere cu marje mari, cu un profit net care reprezintă de obicei mai mult de jumătate din venituri - 12,9 miliarde de dolari în 2021. În 2021, veniturile au fost de 24,1 miliarde de dolari.

• Pe lângă procesare, Visa a creat și servicii de dezvoltare a afacerilor, inclusiv multe aplicații fintech, cum ar fi plățile fără contact.
• Aceasta colaborează cu numeroase companii de servicii financiare și achiziționează în mod obișnuit întreprinderi mici ale căror servicii corespund obiectivelor sale.
• De exemplu, a achiziționat recent Tink, o platformă fintech suedeză care se ocupă de open banking.

2. UPSTART

Upstart $UPST este o platformă de evaluare a creditelor care folosește inteligența artificială pentru a evalua mai precis riscul de credit decât modelele tradiționale. Acesta ia în considerare mult mai mulți factori și analizează datele fiecărui debitor prin mii de puncte de date, ceea ce are ca rezultat aprobarea mai multor debitori fără a crește riscul pentru creditor.

• Aceasta este o formulă câștigătoare, iar Upstart a înregistrat o creștere fenomenală de când a devenit publică la sfârșitul anului 2020.
• Veniturile au crescut cu 264% de la an la an, ajungând la 849 de milioane de dolari în 2021, iar venitul net a crescut de la 6 milioane de dolari în 2020 la 135 de milioane de dolari în 2021.
• Începând cu luna februarie, Upstart are 42 de parteneri bancari pe platforma sa.

Potențialul companiilor

1. VISA

Afacerile Visa sunt strâns corelate cu starea economiei generale. Atunci când oamenii cheltuiesc mult, Visa face mai mulți bani. Atunci când cumpărătorii economisesc, Visa câștigă mai puțin.

• Acest lucru face ca ciclul de afaceri să fie destul de previzibil, ceea ce înseamnă că, chiar dacă vânzările scad în vremuri grele, ele cresc în vremuri de belșug.
• Deoarece, în general, o perioadă de abundență este mai mare decât o perioadă de recoltă slabă, Visa pariază pe certitudinea unei creșteri pe termen lung.
• Până acum, acest lucru a fost adevărat din punct de vedere istoric, iar acțiunile sale au rezistat și au depășit performanța S&P 500.

Potențialul viitor al Visa este legat de capacitatea sa de a se alinia la cererea consumatorilor și la tendințele financiare.

Până în prezent, a reușit să facă acest lucru bine, deoarece tehnologia financiară a schimbat modul în care se fac plățile, iar dacă va continua să facă acest lucru, viitorul pare luminos.

https://www.youtube.com/watch?v=57ybnPK2Nrk

2. UPSTART

Upstart se află pe o traiectorie foarte diferită. Este abia la început, ceea ce explică creșterea cu trei cifre a veniturilor sale.

• Recent, a început să acorde credite auto, o piață pe care o estimează la 727 miliarde de dolari, și intenționează să intre pe piața ipotecară, care, cu 4,6 trilioane de dolari, este cea mai mare piață pe care o poate aborda.

Potențialul său este uriaș și este deja profitabil.

https://www.youtube.com/watch?v=KP3wcD9PA5Y

Evaluări de companii

1. VISA

• Acțiunile Visa se tranzacționează la un preț de 35 de ori mai mare decât profitul pe 12 luni, ceea ce nu este tocmai scăzut pentru o companie consacrată, cu o creștere lentă.
• Aceasta vorbește despre încrederea investitorilor în viitorul companiei, ceea ce are o anumită valoare.
• Acțiunile sale au scăzut cu puțin mai mult de 1% în 2022, deși multe companii fintech au înregistrat scăderi și mai mari ale acțiunilor legate de tendințele macroeconomice generale.

https://twitter.com/Visa/status/1509123387066617856

2. UPSTART

• Acțiunile Upstart au scăzut cu 46% în acest an.
• La acest preț, acțiunile se tranzacționează la un preț de 58 de ori mai mare decât profitul pe douăsprezece luni, ceea ce este ieftin în comparație cu evaluările sale recente, având în vedere că înregistrează o creștere de trei cifre a veniturilor.
• Ca urmare, acțiunile sale au o primă mai mare, iar prețul a scăzut suficient de mult în acest moment pentru a părea o afacere bună.

https://twitter.com/Upstart/status/1512139406412554245

Care dintre aceste companii este o achiziție mai bună

Recomand atât Visa, cât și Upstart ca adaosuri la un portofoliu echilibrat, iar cea mai bună achiziție depinde de obicei de tipul de acțiuni pe care doriți să le alegeți în acest moment.

1. Visa adaugă stabilitate și o creștere aproape garantată în viitor
2. Upstart oferă potențialul unor câștiguri mai mari, dar cu o volatilitate mai mare.

Luați în considerare faptul că acțiunile Upstart au câștigat peste 650% de la 1 ianuarie 2021 până la vârful din 10 octombrie, iar de atunci au scăzut cu 80%. Cu o piață de desfacere imensă și o creștere profitabilă, acțiunile Upstart sunt susceptibile să genereze câștiguri puternice pe termen lung. La prețul actual, nici măcar nu pare atât de riscant, așa că aleg Upstart ca fiind o achiziție mai bună pentru câștiguri mai mari și pe termen lung.