Analiza Unum Group, unul dintre cei mai importanți jucători din industria asigurărilor de invaliditate

Unum Group este o companie de asigurări specializată în asigurări de invaliditate și operează pe mai multe piețe, ceea ce poate fi foarte interesant, având în vedere rezultatele sale solide și ratele P/E și P/B scăzute.

Unum Group este o companie americană specializată în asigurări de invaliditate și de viață pentru angajați. Compania oferă produse și servicii pentru persoane fizice, angajatori și alte organizații. Produsele Unum Group includ planuri de asigurare de invaliditate pe termen lung și pe termen scurt, planuri de economisire pentru pensionare, planuri de îngrijire a sănătății și asigurări de viață. Unum Group este una dintre cele mai mari companii de asigurări de invaliditate din America de Nord și operează, de asemenea, în Europa și Asia.

Unum Group este specializată în asigurări de invaliditate și oferă o gamă largă de produse, printre care se numără:

Asigurare de invaliditatepe termen lung: asigurarea de invaliditate este un produs care oferă sprijin financiar în cazul în care un client devine invalid și nu poate lucra.

Asigurarea de invaliditate pe termen scurt: acest produs oferă sprijin financiar în cazul unei invalidități pe termen scurt, de exemplu în caz de boală sau accident.

Planuri de economisire pentru pensie: Unum Group oferă, de asemenea, planuri de economisire pentru pensie care permit clienților să economisească pentru pensie și să se pregătească pentru bătrânețe.

Planuri de îngrijire a sănătății: Unum Group oferă, de asemenea, planuri de îngrijire a sănătății care oferă sprijin financiar în cazul în care un client se îmbolnăvește grav și are nevoie de tratament pe termen lung.

Asigurări de viață: compania oferă, de asemenea, asigurări de viață care oferă protecție financiară în cazul decesului unui client.

Unum Group are mai multe avantaje competitive:

Specializarea în domeniul dizabilității: Unum Group este specializat în furnizarea de asigurări de invaliditate, ceea ce îi permite să ofere produse și servicii de calitate și specializate. Această specializare este, de asemenea, susținută de o vastă experiență și expertiză în domeniu.

Servicii de calitate pentru clienți: Unum Group se concentrează pe servicii de calitate pentru clienți și se străduiește să le ofere clienților cel mai bun sprijin și asistență atunci când au nevoie. Compania oferă asistență pentru clienți prin telefon, e-mail și chat online.

Portofoliu larg de produse: Unum Group oferă un portofoliu larg de produse, inclusiv planuri de asigurare de invaliditate pe termen lung și pe termen scurt, planuri de economisire pentru pensie, planuri de îngrijire a sănătății și asigurări de viață. Această gamă de produse permite clienților să găsească soluția care se potrivește cel mai bine nevoilor lor.

Prezență internațională : Grupul Unum își desfășoară activitatea în multe țări din întreaga lume, ceea ce îi permite să își ofere produsele și serviciile în diferite regiuni și piețe. Această prezență globală îi permite companiei să răspundă eficient la diferite nevoi și tendințe din diferite regiuni.

Riscuri

Ca orice investiție, o investiție în acțiunile Unum Group implică anumite riscuri pe care investitorii trebuie să le ia în considerare:

Riscul ciclului de afaceri: În calitate de companie de asigurări, Unum Group poate fi afectată de cicluri economice și recesiuni care pot duce la deteriorarea condițiilor de piață și la reducerea cererii pentru produsele și serviciile sale.

Riscul pierderilor de investiții: Grupul Unum investește o parte din veniturile sale în active financiare, cum ar fi acțiuni și obligațiuni. În cazul în care aceste investiții nu au succes, acest lucru ar putea avea un impact negativ asupra performanței și profitabilității companiei.

Risc concurențial: Piața asigurărilor de invaliditate și de viață este foarte competitivă. Dacă pe piață ar apărea o nouă concurență sau dacă concurența existentă s-ar îmbunătăți, aceasta ar putea duce la pierderea de clienți și la o reducere a cotei de piață a societății.

Finanțe

Punctele de atracție din contul de profit și pierdere sunt:

- Vânzările totale au variat între 11,8 miliarde de dolari și 13,2 miliarde de dolari în ultimii patru ani. Cel mai recent an (TTM) a fost de 11,9 miliarde de dolari.
- Cheltuielile totale au variat între 10,2 și 12,2 miliarde de dolari în ultimii patru ani. În cel mai recent an, acestea au atins o valoare de 10,3 miliarde de dolari.
- Profitul înainte de impozitare a atins 1,6 miliarde de dolari în cel mai recent an, o îmbunătățire semnificativă față de cei trei ani anteriori.
- Câștigul tangibil pe acțiune a atins 6,50 dolari în cel mai recent an, o îmbunătățire față de anul anterior.

În general, compania a avut o performanță constantă, vânzările și cheltuielile menținându-se la niveluri similare în ultimii ani. Deși profitul înainte de impozitare a crescut semnificativ în ultimul an, venitul net a crescut doar modest. Acest lucru se poate datora evoluției impozitului pe profit și altor influențe asupra performanței societății.

Bilanț

• Activele totale au variat între 61,4 miliarde de dolari și 70,6 miliarde de dolari în ultimii patru ani. În cel mai recent an, acesta a ajuns la 61,4 miliarde de dolari, o ușoară scădere față de anul precedent.
• Pasivele totale au variat între 52,2 miliarde de dolari și 59,8 miliarde de dolari în ultimii patru ani. În cel mai recent an, acestea au ajuns la 52,2 miliarde de dolari, o ușoară scădere față de anul precedent.
• Capitalul total a variat între 12,6 miliarde de dolari și 14,9 miliarde de dolari în ultimii patru ani. În ultimul an, a ajuns la 12,6 miliarde de dolari, o ușoară scădere față de anul precedent.
• Capitalul propriu alacționarilor a variat între 9,2 miliarde de dolari și 11,4 miliarde de dolari în ultimii patru ani. În ultimul an, a fost de 9,2 miliarde de dolari, o ușoară scădere față de anul precedent.
• Datoria totală a variat între 3,1 și 3,4 miliarde de dolari în ultimii patru ani. În cel mai recent an, a ajuns la 3,4 miliarde de dolari, o ușoară creștere față de anul precedent.

În general, compania are un bilanț stabil și menține un nivel rezonabil al datoriilor. Capitalul propriu și capitalul total au scăzut ușor, ceea ce se poate datora achiziționării de acțiuni proprii sau plății de dividende. Activele totale au scăzut ușor, ceea ce poate fi rezultatul unor schimbări în strategia de investiții a societății. Datoria totală a crescut ușor, dar rămâne la un nivel rezonabil în raport cu activele totale ale societății.

• Raportul P/E este de 6,13, ceea ce sugerează că acțiunea poate fi relativ ieftină în comparație cu alte companii din industrie cu rapoarte P/E mai mari.
• EPS pentru ultimele 12 luni este de 6,50 USD, ceea ce este solid.
• Capitalizarea de piață a companiei este de 8,27 miliarde de dolari.
• Raportul PEG (preț/venituri în funcție de creștere) este de 0,62, ceea ce sugerează că acțiunea poate fi relativ ieftină în comparație cu creșterea preconizată a câștigurilor.
• Randamentul dividendelor este de 3,31%, cu o rată de plată de 19,20%.
• Compania are un raport P/B (Price/Book) relativ scăzut, ceea ce indică faptul că prețul acțiunilor este relativ scăzut.
• ROI (rentabilitatea investițiilor) este de 11,90%, ceea ce indică faptul că societatea obține randamente relativ bune din investițiile sale.

În general, compania are o performanță financiară solidă, cu un raport P/E și P/B scăzut, ceea ce ar putea indica faptul că acțiunea este relativ ieftină. Cu toate acestea, volatilitatea ridicată și lichiditatea scăzută pot fi factori de risc pentru investitori.

• Ce părere aveți despre această companie? 🤔

Vă rugăm să rețineți că aceasta nu este o consiliere financiară. Fiecare investiție trebuie să treacă printr-o analiză amănunțită.