Ați dori să aveți 10 000 CZK în plus pe lună la pensie? Bineînțeles că da. Chiar dacă economiile pe termen lung vă merg bine, diversificarea în fonduri de dividende vă poate oferi un alt venit relativ sigur la bătrânețe.
Un alt avantaj este că nu este dificil să mutați o parte din portofoliu în fonduri de dividende. În următorii patru pași, vă vom arăta cum să faceți acest lucru în practică.
1) Alegeți un fond de dividende adecvat
Pasul numărul unu este simplu. De ce un fond? Pentru că mi se pare mai ușor de gestionat decât un grup de acțiuni individuale selectate manual. Comisioanele vor înghiți o mică parte din investiția dumneavoastră, dar în schimb veți obține un portofoliu decent diversificat și relativ sigur. Nu uitați, de asemenea, că lumea randamentelor dividendelor se schimbă practic de la un trimestru la altul, așa că îi plătiți pe cei care gestionează fondul, printre altele, să urmărească tendințele dividendelor pentru dumneavoastră și să ajusteze portofoliul în favoarea dumneavoastră, dacă este necesar.
De asemenea, veți fi încântat să aflați că fondurile de dividende nu sunt rare în lumea investițiilor. Toate fondurile mari și respectate, cum ar fi iShares și Vanguard, oferă fonduri de dividende cu comisioane minime care oferă randamente distribuite între 3% și 4%. Printre exemple se numără iShares Select Dividend $DVY cu un randament de 3,8% sau Vanguard High Dividend Yield $VYM cu un randament de 3,17%.
În acest caz, randamentul distribuit pentru fonduri se referă la valoarea anuală a dividendelor plătite în raport cu prețul acțiunilor fondului. Aceasta este o măsură foarte utilă, deoarece o puteți utiliza pentru a calcula destul de ușor cât de mult trebuie să investiți într-un anumit fond pentru a obține venitul din dividende pe care îl doriți.
2) Stabiliți-vă obiectivul de economisire
Al doilea pas este să folosiți randamentul dividendelor fondului ales pentru a determina cât de mult trebuie să economisiți pentru investiția dumneavoastră. Să împrumutăm iShares Core High Dividend ETF$HDV pentru acest exemplu.
Acest fond se mândrește acum cu un randament distribuit decent de 3,95%. Obiectivul nostru este de a câștiga 10.000 pe lună în dividende, ceea ce înseamnă 120.000 pe an. Pentru a estima suma de $HDV care va generavenitul nostru țintă, împărțim 120.000 CZK la randament. Puteți folosi rata actuală de 3,95%, dar este preferabil să folosiți un randament mai mic. De ce?
Randamentul dividendelor unui anumit fond este calculat în timp real și fluctuează la fel de des ca și prețul acțiunilor acelui fond (sau aproape constant). Prin urmare, este mai bine să vă definiți un obiectiv de economisire cu un randament mai mic, de exemplu 3,5%, pentru a vă oferi o anumită "amortizare" în cazul fluctuațiilor (inevitabile) ale randamentelor.
În afară de faptul că va trebui să economisiți o sumă ușor mai mare, nu există niciun dezavantaj major pentru această abordare. Dimpotrivă, avantajul este că, dacă randamentul se menține peste 3,5% pe termen lung, investiția dvs. vă va aduce un venit regulat chiar mai mare decât v-ați propus.
În cazul unui randament de 3,5%, vorbim așadar de o investiție de 3 400 000 CZK în acțiuni $HDV, care vor genera 120 000 CZK pe an sub formă de dividende.
3) Automatizați și reinvestiți
Fără a dori să vă subestimez capacitățile financiare, presupun că nu aveți în prezent 3,4 milioane de coroane în cont în mod inutil. Cu toate acestea, puteți ajunge la această sumă prin economisire și investiții. Dacă aveți 40 de ani, puteți economisi 3.400.000 Kč până la 60 de ani dacă puneți deoparte 6.600 Kč pe lună și investiți la o apreciere anuală de 7%.
De fapt, puteți investi direct de la început în $HDV, care are o apreciere medie anuală de 6,77% în ultimii cinci ani și a menținut o apreciere medie anuală de 8,77% de la înființare. În același timp, ar fi indicat să reinvestiți (ideal ar fi și automat) orice dividende pe care fondul vi le plătește. Astfel, investiția dvs. va crește mai repede și aprecierea acesteia va crește mai repede. Vă puteți atinge suma țintă chiar și mai devreme de 20 de ani de acum încolo.
4) Așteptați, monitorizați și ajustați dacă este necesar
Odată ce ați fost configurat pentru a trimite automat o sumă lunară de economii din venitul dvs. și apoi să o investiți în $HDV, munca dvs. este practic terminată. Acum nu aveți de ales decât să așteptați. În același timp, este o idee bună să vă monitorizați periodic poziția în ETF-uri de dividende pentru a vă asigura că totul decurge conform planului.
Rețineți că nu se spune nicăieri că aprecierea contului dvs. se va desfășura pe o linie dreaptă ascendentă constantă. Randamentele istorice nu reprezintă niciodată o garanție a rezultatelor viitoare, iar anii extraordinari pot fi înlocuiți de ani mai puțin extraordinari. De aceea, este esențial să ne concentrăm pe aprecierea medie pe termen lung și nu pe rezultatele pe termen scurt.
Scăderea prețurilor înseamnă, de asemenea, o achiziție mai ieftină, astfel încât veți putea cumpăra mai multe acțiuni pentru investiția dvs. lunară obișnuită, ceea ce va fi binevenit atunci când piața își va reveni și va începe să crească din nou. Cu excepția cazului în care observați o schimbare fundamentală în performanța fondului, respectați-vă planul și lăsați investiția automată să-și urmeze cursul.
Prin intermediul câtorva calcule, puteți decide în orice moment dacă doriți să vă ajustați strategia de dividende în funcție de situația actuală. S-ar putea să decideți după un timp că 20 000 CZK pe lună pare un venit pasiv mai bun, sau să calculați că restul portofoliului dvs. de investiții vă va oferi deja cu siguranță câteva lovituri bune la pensie, așa că nu veți avea nevoie de un venit pasiv mare.
Pe de altă parte, nu uitați că, chiar și la pensie, este recomandabil să nu vă lichidați toate pozițiile de investiții, ci să le lăsați să ruleze în active mai conservatoare - ceea ce, întâmplător, sunt de obicei acțiunile cu dividende. Oricare ar fi modificările pe care decideți să le faceți, repetați acești patru pași din nou și din nou pentru a ajunge la economiile pentru pensie care vă convin cel mai bine.