Majoritatea investitorilor nu au mulți bani de investit. Prin urmare, întrebarea este: cum pot face 1.000 - 100.000 de dolari cât mai repede dacă fluxul de numerar liber pentru investiții este de numai 100 de dolari pe lună? La această întrebare răspunde milionarul Mark Tilbury, care s-a angajat într-un experiment ciudat în care ia în considerare riscul în detrimentul profitului.
Milionarul Mark Tilbury
Mark Tilbury este un YouTuber educațional american, investitor și antreprenor care discută despre tot ceea ce are legătură cu investițiile și îi ajută pe alții să devină siguri din punct de vedere financiar.
Astăzi, el prezintă experimentul său în care îi sfătuiește pe investitori ce trebuie să facă dacă aveți doar 100 de dolari pe lună și doriți să îi creșteți la sume mult mai mari. Concluzia este că sfatul nu este greșit, din moment ce așa a început.
Experimentul și părțile sale de la nivelul de risc:
Opțiunea 1 - Contul de economii cu dobândă mare
În acest caz, nivelul de risc se situează la cea mai mică limită posibilă, astfel încât riscul de pierdere sau de confiscare este redus sau chiar inexistent. În cazul conturilor de economii în care rata medie de apreciere este de 0,5 - 1%, nu ne putem aștepta să câștigăm sute de mii de euro, dar ne va servi drept plasă de siguranță în caz de urgență.
Ce vreau să spun? Un portofel de urgență în care banii produc încet-încet dobânzi, dar care ne stau la dispoziție atunci când ne aflăm într-o situație financiară dificilă, astfel încât să nu fim nevoiți să recurgem la împrumuturi și credite, ci să scoatem din acest cont doar atunci când este nevoie.
Riscul aici este aproape zero și, din păcate, la fel și profiturile. Prin urmare, această opțiune nu este valabilă pentru câștiguri de zeci de mii de euro cu un buget de 100 de dolari pe lună. Totuși, în cele din urmă, este o alegere mai bună decât să lași banii într-un cont unde inflația îi consumă.
2. Opțiunea 2 - Investiția în aur
Pe scara noastră de risc de la 1 la 10, aurul are un nivel de risc de 2. Din 1913, valoarea dolarului a pierdut incredibil de mult, 95% din valoarea sa inițială, dar nu același lucru se poate spune despre aur, care și-a menținut valoarea în mod constant.
Dacăați fi investit doar 100 de dolari în aur în anul 2000, suma sau valoarea actuală a aurului ar fi mai mică de 600 de dolari. Aurul este perfect în sensul că există de peste 1000 de ani și poate exista încă 1000 de ani.
Deși aurul nu vă va aduce milioane într-un interval scurt de timp, este cea mai bună protecție posibilă pentru banii dumneavoastră. Astfel, este recomandat pentru a vă proteja dacă ați câștigat deja o sumă mai mare de bani și sau de inflație și criză.
În concluzie, aurul nu ne va aduce sume mari de bani la început.
3. Opțiunea 3 - S&P 500 Index Fund
S&P 500 sau curba americană are cea mai bună performanță dintre toate posibilele
Pe scala noastră de risc de la 1 la 10, fondul S&P 500 are un scor de risc de 3. S&P 500 are o apreciere medie anuală de aproximativ 7%.
Astfel, dacă vom pune în mod regulat 100 de dolari în fiecare lună timp de 30 de ani în acest fond, vom obține un randament final de 123 000 de dolari. Cum este posibil acest lucru? Pur și simplu, este vorba de puterea dobânzii compuse pe un orizont de investiții de 30 de ani.
Chiar și Warren Buffett însuși a câștigat odată un pariu de un milion de dolari în care susținea că S&P 500 va bate cele mai bune fonduri speculative în 10 ani. Această predicție a fost absolut corectă, iar acest lucru ne arată puterea acestui fond, care este foarte sigur pentru investiții pe termen lung și care ne va duce mult mai devreme la pensie, unde vom vedea un randament mai mare al banilor noștri.
Pentru a investi în acest fond nu aveți nevoie de aproape nicio cunoștință sau analiză. Trebuie doar să depunem și timpul ne va aduce rezultatele. Fondul S&P 500 este asigurat de cei mai buni dintre cei mai buni și sunt incluse cele mai puternice 500 de companii, ceea ce este foarte convenabil pentru noi decât să cumpărăm acțiuni individuale ale acestor companii.
4. Opțiunea 4 - Investiția în REIT-uri
UnREIT, sau fond de investiții imobiliare, are un număr de 3 din 10 pe scara noastră de risc. Ce este, totuși, un REIT? Îți dau un exemplu: tu și prietenii sau cunoștințele tale probabil că nu aveți banii necesari pentru a cumpăra o proprietate într-o singură tranșă (fără a apela la ipoteci etc.). Dar ce se întâmplă când tu și prietenii tăi vă adunați și vă puneți banii la comun? Am ajuns la o sumă forfetară mult mai mare, care este suficientă pentru a cumpăra o proprietate care aparține tuturor la acel moment.
Astfel, în esență, cumpărați o parte din acea proprietate împreună cu un grup mai mare de persoane și beneficiați de chirie. Rentabilitatea REIT-urilor este de fapt surprinzătoare, având rezultate mai bune decât S&P 500 în ultimii 10 ani. În special REIT-urile au avut o apreciere medie anuală de 10% în ultimii 10 ani.
Cea mai bună alegere pentru această investiție este oferită deVanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares $VGSLX, care vă apreciază banii cu o medie de 12%. $VGSLX este perfect diversificat, astfel încât investiția dvs. se întinde pe mai multe proprietăți deodată.
5. Opțiunea 5 - Acțiuni unice
Compania în care milionarul a decis să investească la întâmplare 100 de dolari
Acțiunile individuale prezintă un risc de 6-7 din 10. Există mulți factori care vor afecta atât riscul, cât și valoarea profitului. Alegem acțiunile pe baza analizei fundamentale și, în multe cazuri, aceasta depinde de perioada de investiție (perioadă normală sau perioadă de criză). Istoria ne arată că, de obicei, criza este cel mai bun moment pentru a investi, deoarece piața oferă prețuri atractive pentru majoritatea companiilor, care își revin și, adesea, depășesc ATH-ul.
Nu există un ghid perfect pentru a alege acțiunile potrivite. Un exemplu este un experiment de investiții în care oamenii lasă maimuțele să aleagă la întâmplare acțiuni din ziar pentru a investi. Rezultatul este uluitor, aceste maimuțe au ales complet la întâmplare acțiuni care au depășit performanța a zeci de analiști de top de pe Wall Street într-o perioadă scurtă de timp. Dau acest exemplu doar pentru că nu există un ghid ideal pentru a alege o companie bună.
Pentru a-l împiedica pe milionarul Mark Tilbury să ne spună exact cum alege acțiunile potrivite, a făcut un experiment similar în care a ales orbește o acțiune la întâmplare. Această loterie a fost câștigată de Samsung $005930.KS, unde am pus 100 de dolari de rezervă. Bineînțeles că nu este o abordare pe care ar trebui să o aplicați, ci doar o variantă în care milionarul vrea să ne arate raportul risc-recompensă pentru o anumită acțiune.
Dacă amfi cumpărat acțiuni de $005930.KS acum 5 ani și le-am păstrat până acum, am avea o apreciere de până la 65%. Aceasta este o apreciere mai mult decât atractivă, ca să nu mai vorbim de faptul că poate fi investit în mod regulat și nu doar o singură dată.
6. Ultima alegere 6 - Criptomonedele
Criptomonedele comportă cel mai mare risc pe scala noastră, care este de 10 din 10. Desigur, există cel mai mare potențial de câștig.
Dacă ai fi cumpărat $BTCUSD cu doar 100 de dolari în 2015, valoarea de astăzi ar fi de aproximativ 5.000 de dolari (datele sunt de la începutul anului 2021). Asta înseamnă o apreciere de mii de procente!
Pe de altă parte, există un risc uriaș aici, dacă cineva a investit în $BTCUSD în decembrie 2017, când a fost la cele mai mari valori din toate timpurile, ar fi rămas doar 17 dolari chiar și în 2018.
Este o investiție foarte riscantă, dar profiturile potențiale care au creat mai mult de un milionar vorbesc de la sine. Cele mai populare criptoactive includ $BTCUSD, $ETHUSD, $SOLUSD și $XRPUSD. Desigur, există multe alte alternative.
Cel mai mare avantaj al $BTCUSD este că nu este reglementat de nicio autoritate. În plus, numărul de Bitcoins este limitat, astfel încât nu va exista un efect inflaționist asupra acestei monede. Se recomandă să investim doar banii liberi în criptoactive, pentru care trebuie să ne bazăm pe faptul că nu-i vom mai vedea niciodată prin riscul și incertitudinea viitorului.
Concluzie
Cea mai bună alegere din punctul meu de vedere este fondul S&P 500 dacă nu doriți să deveniți prea activ în investiții și analize. Eu aș fi în al doilea rând acțiunile individuale, unde este necesară prudența și o analiză amănunțită. În ceea ce privește siguranța și securitatea, REIT-urile ocupă locul al treilea, urmate îndeaproape de aur. Criptomonedele ar putea fi poate mai sus pe această listă, dar din punctul meu de vedere riscul este suficient de mare pentru a justifica această plasare. În acest caz, merită să luăm în considerare raportul dintre risc și recompensă.
Alternativ, spuneți-mi în comentarii gândurile și ideile dvs. despre cum să valorificăm cel mai bine 100 de dolari pe lună. Aș fi recunoscător pentru orice feedback.
Un filmuleț video în care sunt discutate câteva posibile investiții de 100 de dolari poate fi găsit aici: