Această companie încearcă să perturbe industria asigurărilor cu ajutorul unor tendințe precum BIG DATA și inteligența artificială. Acest titlu de creștere slăbit în prezent ar putea să vă îmbogățească pe termen lung, dar trebuie să aveți răbdare. Pentru că a pretinde 100X și a crede că va fi peste un an ar fi o prostie. Acest titlu are o mulțime de avantaje, potrivit analiștilor de pe Wall Street.
Răbdarea și un proiect bun pot fi cheia succesului.
Potrivit analiștilor de la Motley Fool, este posibil ca Lemonade $LMND să genereze randamente de 100X în următorii 15-20 de ani . Ultimele câteva trimestre au fost dificile pentru această afacere, deoarece inflația ridicată și potențialele creșteri ale ratei dobânzii au agravat impactul rezultatelor financiare oarecum dezamăgitoare. Din această cauză, acțiunile companiei au scăzut cu 85% față de maximul atins. Dar acest lucru ar putea crea o oportunitate de cumpărare a DIP. Să enumerăm informațiile importante despre această companie.
Un model de afaceri revoluționar
Lemonade este o companie de asigurări care se bazează pe inteligența artificială pentru a-și eficientiza activitatea și pentru a o face mai prietenoasă cu clienții. De exemplu, platforma lor digitală elimină agenții și birocrația. În schimb, consumatorii interacționează cu roboți de chat inteligenți pentru a cumpăra asigurări și a depune cereri de despăgubire, ceea ce menține costurile de muncă ale Lemonade la un nivel scăzut. De fapt, directorii cred că costul de achiziție a clienților este de zece ori mai mic decât cel al unei companii de asigurări tradiționale.
Chiar mai bine, platforma digitală Lemonade este construită pentru a capta o cantitate și o varietate de date pe care sistemele tradiționale nu le pot egala. Compania colectează de aproximativ 100 de ori mai multe puncte de date pentru fiecare client, ceea ce ar trebui (în cele din urmă) să permită companiei Lemonade să cuantifice riscurile cu mai multă acuratețe, ceea ce înseamnă că rata de pierdere (adică plata despăgubirilor ca procent din prime) ar trebui să fie mai mică decât media din industrie. La rândul său, plătind mai puține cereri de despăgubire (și cheltuind mai puțin pe salarii), compania ar trebui să fie în măsură să își submineze concurenții.
Sursa.
Ne putem da seama din grafic că acțiunea este foarte scăzută, la 20 de dolari. ATH a fost la 180 de dolari.
Performanțe financiare sub așteptări
Din nefericire, Lemonade a înregistrat anul trecut o rată a pierderilor de 90%, care se compară prost cu media industriei de aproximativ 70% în prima jumătate a anului 2021. Cu toate acestea, compania a raportat o rată a pierderilor de 71% în 2020, iar conducerea atribuie creșterea recentă a ofertelor de produse mai noi - cum ar fi asigurarea proprietarilor de locuințe și asigurarea animalelor de companie - care au rate de pierderi mai mari decât asigurarea proprietarului mai matură a companiei. Cu toate acestea, pierderile din verticalele de asigurări de locuințe și de animale de companie sunt în scădere, iar conducerea se așteaptă ca toate liniile de afaceri să ajungă în cele din urmă la rate de pierdere sub 75%. Acționarii ar trebui să fie încurajați de această veste. Mai mult, accentul pus de Lemonade pe o experiență de utilizare fără cusur a ajutat-o să ajungă la 1,4 milioane de clienți în 2021, cu 43% mai mult decât în anul precedent. Iar clientul mediu a cheltuit cu 25% mai mult, deoarece tot mai multe persoane au adăugat polițe suplimentare (de exemplu, asigurarea pentru animale de companie) sau au trecut la o acoperire mai scumpă (de exemplu, au trecut de la asigurarea pentru chiriași la cea pentru proprietari de locuințe).
Șansa unui randament de 100 de ori mai mare
Privind în perspectivă, produsul de asigurare auto Lemonade, lansat recent, ar putea fi un catalizator semnificativ, deoarece aduce piața de adresabilitate la peste 400 de miliarde de dolari numai în SUA. Mai important, clientela actuală a companiei cheltuiește deja 1 miliard de dolari pe asigurare auto în fiecare an, ceea ce înseamnă că oportunitatea de vânzare încrucișată este semnificativă.
Concluzie
Lemonade este o companie cu capitalizare mică, cu o oportunitate de piață mare și un model de afaceri diferențiat. Acțiunile au în prezent un raport preț/valoare contabilă de 1,1, ceea ce înseamnă că sunt mai ieftine decât cele ale unor concurenți precum Allstate și Progressive, care se tranzacționează de 1,5 ori și, respectiv, de 3,5 ori. Dar dacă Lemonade poate continua să câștige clienți și să își crească cifra de afaceri, reducând în același timp pierderile, analiștii se așteaptă ca valoarea acestei companii, care valorează în prezent peste 1 miliard de dolari, să crească de 100 de ori în următorii 15-20 de ani. Bineînțeles, nu considerați acest lucru ca fiind un sfat de investiții, ci doar o analiză a companiei din partea unui investitor de retail.