Criticii spun că sistemul bancar american are nevoie de ajustări majore. Ce propun aceștia?

Cred că nimeni nu se aștepta ca trei bănci să dea faliment într-o perioadă scurtă de timp recent. Această prăbușire a evidențiat anumite fisuri în sistemul bancar și deficiențele acestuia. Unde sunt aceste puncte slabe și cum pot fi abordate? Haideți să aruncăm o privire.

Silicon Valley Bank $SIVB, o instituție-cheie în ecosistemul de finanțare a startup-urilor din domeniul tehnologiei, s-a prăbușit în doar 48 de ore, stârnind temeri de contagiune și întrebări serioase cu privire la eficacitatea supravegherii bancare a Rezervei Federale (Fed). Criticii spun că supravegherea bancară are nevoie de o revizuire pentru a o face mai agilă, mai transparentă și mai decisivă.

Vicepreședintele pentru supraveghere al Fed, Michael Barr, a declarat că supraveghetorii au identificat în repetate rânduri riscurile pentru SVB încă din 2021 și au luat măsuri pentru a-i limita creșterea în 2022. Cu toate acestea, alunecarea băncii în criză a avut un impact dramatic asupra pieței și a pus sub semnul întrebării abordarea Fed în ceea ce privește supravegherea instituțiilor financiare.

Problemele actuale

Supravegherea bancară are loc, de obicei, în spatele ușilor închise, ceea ce poate duce la protejarea băncilor împotriva divulgării de informații neplăcute și face dificilă evaluarea calității supravegherii. Supraveghetorii emit "chestiuni care necesită atenție" (MRA) și "chestiuni care necesită atenție imediată" (MRIA), care nu sunt publice și nu prescriu soluții specifice. În cazul în care problema este gravă, autoritățile de supraveghere pot emite un "ordin de consimțământ", care este o acțiune publică de executare între autoritatea de reglementare și bancă.

Parlamentarii acuză Fed că nu a escaladat problema suficient de repede și pun la îndoială transparența procesului. Întrebarea cheie pentru legislatori este dacă Fed ar fi putut escalada problema mai repede pentru a forța banca să își remedieze problemele. În timpul audierii, Michael Barr a fost întrebat de ce supraveghetorii nu au forțat banca să corecteze deficiențele identificate, cum ar fi gestionarea necorespunzătoare a riscului ratei dobânzii și problemele de lichiditate.

Unii experți subliniază că faptul că supraveghetorii Fed au început să sancționeze SVB la capătul inferior al clasamentului și să emită MRA-uri sugerează că nu au prevăzut o problemă care să ducă la falimentul firmei. Acest lucru dezvăluie o posibilă slăbiciune a sistemului actual de supraveghere, care poate fi prea prudent atunci când se confruntă cu bănci care se confruntă cu probleme grave.

Creșterea rapidă a SVB a fost un factor pentru supraveghetorii Fed, care au preluat supravegherea zilnică a băncii în a doua jumătate a anului. Această creștere ar fi trebuit să provoace o atenție sporită din partea Fed, însă autoritatea de reglementare pare incapabilă să se adapteze suficient de repede pentru a împiedica prăbușirea băncii.

Prăbușirea SVB evidențiază, de asemenea, o potențială lipsă de transparență în supravegherea bancară. În cazul în care au fost emise AMR și AIMR cu privire la probleme grave la o bancă, publicul ar trebui să aibă dreptul de a afla despre aceste probleme și despre modul în care au fost abordate. În caz contrar, consumatorii și investitorii pot fi expuși unor riscuri neașteptate.

Soluții posibile?

Ca răspuns la prăbușirea SVB, ar trebui să se ia în considerare o serie de măsuri care ar putea îmbunătăți eficacitatea și transparența supravegherii bancare.

• Un pas posibil este introducerea unor norme pentru publicarea informațiilor privind problemele bancare grave care ar putea afecta stabilitatea financiară. Acest lucru ar consolida supravegherea bancară și ar crește încrederea publicului în autoritățile de reglementare.
• În plus, ar trebui să se ia în considerare introducerea unor norme pentru escaladarea problemelor între autoritățile de supraveghere și bănci. Acest lucru ar putea garanta că, în cazul unor probleme grave, supraveghetorii acționează mai rapid și mai decisiv pentru a preveni prăbușirea altor instituții financiare.
• În cele din urmă, capacitatea și cunoștințele supraveghetorilor trebuie consolidate, astfel încât aceștia să poată monitoriza în mod eficient peisajul financiar în schimbare rapidă. Aceasta ar putea include creșterea numărului de personal, îmbunătățirea programelor de formare și consolidarea cooperării între diferitele autorități de reglementare la nivel internațional.

Prăbușirea Silicon Valley Bank a scos la iveală probleme grave în lumea supravegherii bancare a Rezervei Federale. Acest eveniment ar trebui să servească drept avertisment pentru autoritățile de reglementare și legislatori pentru a regândi practicile actuale și pentru a îmbunătăți transparența și eficacitatea supravegherii instituțiilor financiare.

Una dintre principalele provocări este adaptarea la un mediu financiar în schimbare rapidă, care include inovații tehnologice și noi modele de afaceri. Autoritățile de reglementare ar trebui să fie capabile să identifice și să răspundă rapid la noile riscuri pentru a proteja stabilitatea financiară și interesele consumatorilor.

În plus, este important ca autoritățile de reglementare să stabilească norme și orientări clare pentru escaladarea problemelor între bănci și autoritățile de supraveghere. Acest lucru ar asigura faptul că băncile dispun de orientări clare pentru soluționarea problemelor și că supraveghetorii au instrumentele necesare pentru a acționa rapid și decisiv.

De asemenea, este esențial să se îmbunătățească cooperarea între autoritățile de reglementare la nivel internațional. Într-o lume a globalizării și a piețelor financiare interconectate, este important ca autoritățile de reglementare să facă schimb de informații și să își coordoneze activitățile pentru o mai bună monitorizare și gestionare a riscurilor.

Prăbușirea JGB-urilor oferă o oportunitate de a reflecta asupra situației actuale a supravegherii bancare și de a căuta modalități de îmbunătățire a eficienței și transparenței acesteia. Este de datoria legiuitorilor și a autorităților de reglementare să învețe din această experiență și să ia măsurile necesare pentru a se asigura că o situație similară nu se va repeta. Acest lucru va contribui la protejarea stabilității financiare și a încrederii publicului în sectorul bancar.

În viitor, supravegherea bancară ar trebui să fie mai agilă, mai transparentă și mai decisivă, cu reguli și proceduri clare de escaladare a problemelor și de cooperare între autoritățile de reglementare. Numai în acest fel va fi posibil să se prevină alte colapsuri, cum ar fi cazul Silicon Valley Bank, și să se asigure stabilitatea și încrederea în sistemul financiar.

În concluzie, ar trebui subliniat faptul că actuala criză cauzată de prăbușirea Silicon Valley Bank nu este doar o problemă a unei singure instituții financiare, ci reprezintă o problemă mai amplă a eficienței supravegherii și reglementării bancare în cadrul Sistemului Rezervei Federale. Este imperativ ca din acest incident să se tragă învățăminte importante care să conducă la mecanisme de reglementare durabile și solide pentru viitor.

• O soluție posibilă este introducerea unor audituri independente ale autorităților de reglementare, care ar putea oferi o evaluare imparțială a performanței acestora și ar putea contribui la îmbunătățirea practicilor de supraveghere bancară. Acest lucru ar putea spori încrederea publicului în integritatea și capacitățile autorităților de reglementare.
• În plus, este necesar să se asigure că autoritățile de reglementare dispun de suficiente resurse și expertiză pentru a face față piețelor financiare complexe și în schimbare rapidă. Aceasta include nu numai asigurarea unei finanțări și a unui personal adecvat, ci și formarea continuă și schimbul de experiență între autoritățile de reglementare la nivel mondial.
• În plus, este important să se sporească răspunderea sectorului bancar pentru acțiunile sale și să se stabilească mecanisme mai puternice și mai eficiente de aplicare a sancțiunilor. Acest lucru ar putea include introducerea unor amenzi și sancțiuni mai dure pentru băncile care nu respectă normele de reglementare și garantarea faptului că liderii băncilor sunt trași la răspundere personal pentru deciziile proaste și pentru greșeli.

Prăbușirea Silicon Valley Bank ne reamintește în mod serios că actualul sistem de supraveghere bancară are deficiențe care trebuie remediate. Autoritățile de reglementare, legiuitorii și sectorul bancar trebuie să colaboreze pentru a crea un sistem de supraveghere mai puternic, mai transparent și mai eficient, care să poată proteja stabilitatea financiară și încrederea publicului pe termen lung. Numai o astfel de abordare poate contribui la prevenirea altor colapsuri precum cel care a afectat Silicon Valley Bank și poate asigura că sistemul financiar rămâne robust și rezistent la viitoarele provocări și crize.

AVERTISMENT: Nu sunt un consilier financiar, iar acest material nu reprezintă o recomandare financiară sau de investiții. Conținutul acestui material este pur informativ.