CFPB dă în judecată cele mai mari trei bănci din SUA și Zelle pentru tolerarea fraudei

Biroul de protecție financiară a consumatorilor din SUA (CFPB) a intentat un proces împotriva a trei dintre cele mai mari bănci din țară - JPMorgan Chase, Bank of America și Wells Fargo - precum și împotriva operatorului platformei de plăți Zelle. CFPB susține că aceste instituții au permis fraude pe scară largă pe platforma Zelle, ceea ce a dus la pierderi de peste 870 de milioane de dolari în cei șapte ani de funcționare a acesteia. Cu toate acestea, entitățile acuzate contestă această cifră.

Frauda Zelle: O problemă pe care băncile au ignorat-o

Potrivit CFPB, băncile acuzate au neglijat măsurile-cheie de protecție a clienților împotriva fraudei, ceea ce a creat un mediu ideal pentru escroci. Directorul CFPB, Rohit Chopra, a numit Zelle o "mină de aur pentru escroci", unde victimele nu au adesea nicio șansă de a-și recupera banii.

CFPB a declarat în procesul său că clienții care au depus plângeri cu privire la înșelătorii au fost adesea ignorați sau li s-a spus să contacteze înșelătorii înșiși. De asemenea, se susține că băncile nu au investigat în mod corespunzător plângerile sau nu au oferit compensațiile prevăzute de lege pentru fraude sau erori.

Amploarea prejudiciului

Procesul oferă detalii specifice privind pierderile clienților:

- Bank of America $BAC: peste 290 de milioane de dolari în pierderi pentru 210 000 de clienți

- Chase $JPM: peste 360 de milioane de dolari în pierderi pentru 420.000 de clienți

- Wells Fargo $WFC: peste 220 de milioane de dolari în pierderi pentru 280.000 de clienți

Potrivit CFPB, aceste cifre reflectă doar o parte din problema generală, deoarece aceste trei bănci controlează marea majoritate a tranzacțiilor de pe platforma Zelle.

Reacția Zelle și a băncilor

Operatorul Zelle, Early Warning Services (EWS), a calificat procesul drept "nefondat". O purtătoare de cuvânt a EWS, Jane Khodos, a declarat că Zelle are o "politică de compensare superioară" și că acuzațiile CFPB sunt bazate pe motive politice. Băncile însele au adoptat o poziție similară.

JPMorgan Chase a calificat procesul drept o "exagerare" din partea CFPB, în timp ce purtătoarea de cuvânt Patricia Wexler a acuzat biroul că încearcă să tragă la răspundere băncile pentru comportamentul infracțional, inclusiv "frauda romantică".

Bank of America a declarat că incidentele de fraudă pe Zelle sunt rare și că 99,95% din toate tranzacțiile se desfășoară fără probleme. Wells Fargo a refuzat să comenteze.

Implicații politice și juridice

Procesul are loc în ultimele săptămâni ale administrației Biden, ridicând întrebări cu privire la viitorul acestuia sub noua conducere a CFPB. Analiștii sunt de acord că supraviețuirea cazului va depinde de prioritățile politice ale noii administrații și de argumentele juridice ale băncilor, în special în ceea ce privește frauda care implică tranzacții autorizate.

Ce înseamnă acest lucru pentru clienți?

Cazul evidențiază necesitatea unei mai mari transparențe și a unor măsuri de securitate sporite în sistemele de plată online. Clienții ar trebui să fie precauți atunci când utilizează platforme peer-to-peer precum Zelle, iar băncile ar trebui să se asigure că serviciile lor protejează nu numai clienții de fraude, ci și reputația sistemului bancar în sine.

Disclaimer: Există o mulțime de inspirație care poate fi găsită pe Bulios, dar selecția acțiunilor și construcția portofoliului depind de tine, așa că fă întotdeauna o analiză aprofundată a ta.

Sursă.